משכנתא או שכירות

 

זוגות צעירים רבים מתחבטים בשאלה האם לרכוש דירה ולקחת משכנתא או לגור בשכירות. מצד אחד מי לא היה רוצה לגור בבית משלו? "בית משלי" הפך לשם דבר בקרב הישראלים. אם אתה גר בשכירות לאורך שנים ארוכות, כנראה שאתה "מסכן" לפי דעת הרוב. 

אילן מיכאלי יענה על השאלה הקשה הזאת אחת ולתמיד, וישים קץ לדעת הרוב, או כפי שהוא מגדיר אותם "אנשי חכמת ההמונים".

עסקאות נדל"ן – משכנתא או שכירות, מה יותר כלכלי?

בכל ארוחת שישי או ארוחת חג כולנו נפגשים עם משפחה וחברים. אוכלים, צוחקים וכמובן דברים על פוליטיקה ועל המצב בארץ. אז חוץ מהבחירות הקרובות והפוליטיקה שמסרבת לרדת מהשולחן, כל העיניים נשואות אליי כשעולה השאלה "מה יהיה עם יוקר הדירות בישראל?". בשנים האחרונות לא ניתן להתעלם מכל הרעש סביב עסקאות נדל"ן והנדל"ן בכלל בישראל. אז החלטתי לכתוב לכם מאמר עובדתי בנושא: איזו אופציה משתלמת יותר?

לקחת משכנתא לדירת החלומות שלכם או לגור בשכירות?

עסקאות נדל"ן – יתרונות וחסרונות

פעמים רבות זוג צעיר ממוצע שומע את המשפט הבא מהמשפחה והחברים הקרובים: "לא חבל על כל הכסף שנזרק על שכירות? זה כמו לזרוק כסף לפח, תקנו דירה משלכם ותשלמו עליה משכנתא, לפחות היא שלכם".

עצרו רגע!!! האם זה באמת כמו לזרוק כסף לפח? איך זוג צעיר יכול לפעול היום כדי שיוכל לחיות חיים שלווים וליצור לעצמו ביטחון כלכלי?

בואו נעשה השוואה קצרה: זוג צעיר הצליח לחסוך בעמל רב ובעזרת הוריו 500,000 ש"ח. כעת הוא ניצב בפני שלוש אפשרויות של עסקאות נדל"ן:
1.לרכוש דירה למגורים
2.להמשיך להתגורר בשכירות
3. להתגורר בשכירות ולרכוש דירות להשקעה

KESEF3

בעזרת חשיבה נכונה ושונה, כסף יכול לעבוד בשבילכם – ולא אתם בשבילו

לפנינו מספר דוגמאות אמיתיות מהמפגשים שלי עם זוגות ומשקיעים לפני עסקאות נדל"ן:

אופציה ראשונה – זוג רוכש עם הכסף שחסך ובעזרת קרובים 500 אלף ש"ח דירת מגורים בשווי 1.6 מיליון ש"ח ומלווה מבנק למשכנתאות מיליון ומאה אלף ש"ח לתקופה של 30 שנה לרכישת הדירה. כל חודש אותו זוג יחזיר 5,000 ש"ח לבנק ועוד 300 ש"ח בהם כלולים ביטוח חיים וביטוח דירה, כפי שדורש הבנק.

אופציה שנייה – אותו זוג לוקח את הכסף שחסך, 500 אלף ש"ח ומפצל את הכסף לרכישת שתי דירות להשקעה בפריפריה בשווי 600 אלף ש"ח כל אחת. כלומר הם צריכים לקחת הלוואה של כ- 350 אלף ש"ח לכל דירה לתקופה של 15 שנים (שימו לב שתקופת המשכנתא היא חצי מהתקופה לדירת המגורים באופציה הראשונה). ההחזר החודשי הכולל על דירה זו יעמוד על 2,500 ש"ח בזמן שהשכירות עליה תעמוד על 3,000 ש"ח. למעשה השוכר משלם את המשכנתא לכל התקופה! לאחר 15 שנים שתי הדירות שאותו זוג קנה נקיות ממשכנתא ומניבות כ-6000 ש"ח נטו. המחיר כמובן הוא שאותו זוג צריך לגור בשכירות בכל התקופה הזו אך לאחר 15 השנים בבעלותם שתי דירות להשקעה עם תזרים מזומנים מעולה במקום להיות עם חוב עצום לבנק.

שימו לב שבשני המקרים נקודת ההתחלה של הזוג הייתה זהה. ההבדל בין שני הזוגות הוא שזוג אחד הולך שולל אחר רגשות ולא מודע לעובדות. אותו זוג חושב שהוא קנה "דירה משלו" אבל עד תום תשלומי המשכנתא הדירה בעצם שייכת לבנק! לעומתם, הזוג השני דאג לסדר לעצמו ביטחון כלכלי. כמו כן, ככל שאנחנו עושים עסקאות נדל"ן יקרות יותר, כך פוחתת כדאיות הרכישה!! בנוסף, אסור לשכוח שרכישת דירת מגורים "שלנו" היא נטל כלכלי כבד משום שבסה"כ מה שרכשנו לעצמנו זאת פשוט הוצאה נוספת בנוסף לשאר ההוצאות השוטפות שלנו.

מה כוונתי כשאני אומר שדירה למגורים עם משכנתא היא נטל? אם חס וחלילה משהו קורה למפרנס/ת המרכזי בבית והוא אינו לעבוד … מי ישלם את תשלומי המשכנתא שנופלת כנטל על כלכלת הבית?
לעומת זאת עסקאות נדל"ן שבהן קונים דירה להשקעה, ההכנסה לא נפגעת גם במקרי קיצון כי ההכנסה ממנה לא תלויה בנו.

mashkanta

"בית משלי" – לא מה שחשבתם

מבחינת כדאיות כלכלית אין ספק שלרכוש דירת מגורים באמצעות משכנתא ולקרוא לאותה דירה "שלנו" זה שקר שאנו מספרים לעצמנו כדי להשקיט את מצפונינו.
עם כל הצער שבדבר בואו נראה את אלו שיפגרו בתשלומי המשכנתא… של מי אז הבית באמת???
מעבר לכך … אתם באמת לא רוצים לדעת מה הסטטיסטיקה לגבי זוגות צעירים אומרת… על זה ארחיב במאמר אחר באתר.

כמובן שגם בצד השני לא הכול פשוט… כאשר גרים בשכירות עולות לפעמים מחשבות כמו מה יקרה אם בעל הדירה יפנה אותנו? אם אני רוצה לשפץ את הדירה אני בטח לא אשפץ דירה לא שלי וכך הלאה… בכל אחת מהטענות יש צדק אבל אתם צריכים לחשוב אם אתם מוכנים לשלם את המחיר. אני בסה"כ המחשתי בדוגמה ממוצעת כמה עולה לנו לגור בדירה "משלנו" ומה המשמעות של עסקאות נדל"ן שונות.

כאשר אנו קונים דירה "שלנו" אין בכך יתרון כלכלי! אפילו לא הקטן ביותר … ההיפך הוא הנכון, הבנק במקרה של עסקאות נדל"ן הוא משקיע הנדל"ן שמשקיע בנו כסף והוא מרוויח בכל מצב. לא צריך להיות חכם גדול כדי להשקיע בנדל"ן… אתם לא צריכים יותר מרצון לעתיד כלכלי טוב יותר לנו ולמשפחתנו כדי לעשות צעדים שאולי נראים לנו גדולים אבל הצעידה הבטוחה לקראת עתיד כלכלי מתוכנן היא הרבה יותר עוצמתית מאשר לחיות תחת אימה מתמדת ויצירת אזור אסון כלכלי לעצמנו וליקרים לנו.

אם רק תתכננו עם דף ועט את עתידכם ותצאו לנתח שוק נדל"ן שבחרתם ותעשו עסקאות נדל"ן נבונות, בסופו של דבר תיצרו לעצמכם הכנסה שלא תלויה בכם ולאחר כמה שנים תבינו איזו החלטה משנת חיים עשיתם.

אתם רק צריכים לבחור את המטרה, אנחנו נראה לכם את הדרך!

מקווה שהמאמר יעזור לכם לצאת לעצמאות כלכלית
שלכם, אילן מיכאלי

מר אילן מיכאלי הינו הבעלים והמנטור של מכללת אומנות הנדל"ן ומנכ"ל קבוצת I.M.G

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *